Bel mij terug

Opbouw van vermogen kan op verschillende manieren en voor verschillende doeleinden.

Zo kunnen we vermogen opbouwen door een kapitaalverzekering, door een vermogensrekening (met of zonder garantie), door uw overwaarde veilig te stellen of door een spaarrekening te openen.

 

Ook zijn er verschillende redenen om vermogen op te bouwen. Bijvoorbeeld voor uw pensioen, dat ene droomhuis,

eerder stoppen met werken of sparen voor uw kinderen. Wij bekijken uw situatie en uw wensen en werken dat uit in een plan. Wij laten u een aantal varianten zien en zullen u daarin adviseren.

 

De kapitaalverzekering:
Wilt u nu nog belastingvrij sparen, dan kan dat alleen nog maar wanneer u dit doet om de hypotheek van uw eigen

woning af te lossen. Dat wordt een kapitaalverzekering eigen woning (KEW) genoemd. Deze verzekering moet aan een aantal strenge fiscale spelregels voldoen. Voldoet u echter aan deze eisen, dan kunt u daarmee een belastingvrij bedrag van €137.500,- (per persoon) sparen. Heeft u een of meerdere kapitaalverzekeringen gesloten voor 14 september 1999, dan heeft u extra fiscale mogelijkheden. Wat u allemaal hiermee kunt en welke keuze u moet maken m.b.t. de aflossing van uw huis, kunnen wij u allemaal aangeven. Maak daarvoor vandaag nog een afspraak met ons.

 

Wanneer een kapitaalverzekering:
1. Wanneer de looptijd langer is dan 15 jaar zou het een alternatief kunnen zijn om een vermogen op te bouwen,

     bijvoorbeeld voor uw huis, voor uw kinderen of voor het verwezenlijken van uw droom.
2. Wanneer u geen vermogensrendementsheffing van 1,2% wilt betalen als u spaart voor de aflossing van uw huis.
3. Wanneer u geen lijfrente aftrek geniet en via een kapitaalverzekering gaat sparen voor uw pensioen.
4. Wanneer u eerder wilt stoppen met werken.

 

Kindersparen
U kunt nu alvast gaan sparen voor de studie van uw kinderen. Ondanks dat deze verzekeringen (na 1999 afgesloten)

zijn belast met vermogensrendementsheffing, kan het best nog interessant zijn om dat te doen, omdat in deze verzekeringen een verzorgingsclausule is ingebouwd. Dat betekent dat wanneer een van de ouders/verzorgers

komt te overlijden, de premie gewoon wordt doorbetaald, zodat  de kinderen altijd zeker zijn van hun studie.

 

Box 3 polis
Over de besteding van de uitkering uit een kapitaalverzekering in box 3 heeft de fiscus niets te zeggen.

Als uw geldverstrekker het goed vindt, kunt u de verzekering ook aan andere doelen besteden dan alleen het aflossen van de hypotheek. Ook kunt u een vermogen opbouwen dat groter is dan de hypotheek. Het enige gevolg

van box 3 is dus, dat de waarde van de polis belast wordt met 1,2% over het vermogen dat de algemene vrijstelling

per persoon te boven gaat.

 

Home.

Pensioen.

Koopsom.

Lijfrente.

Spaar.

Uitvaart.

Overlijden.